MAJ ! Comment sont calculés les intérêts des livrets d’épargne ?
Beaucoup d’entre nous, cumule déjà des revenus passifs sans le savoir en touchant des intérêts avec leur livret d’épargne. Depuis le 1er août 2015, le plus célèbre d’entre eux, le livret A, à vu son taux d’intérêt passé de 1% à 0,75%.
Mais comment sont calculés les intérêts que vous touchez début janvier ?
Information :
Cet article à été mis à jour et republié
à l’occasion du passage du taux du livret A de 1% à 0,75%, le 1er août 2015.
Bonne lecture
Les livrets d’épargne
Livret A, livret jeune, livret d’épargne populaire (LEP), livret de développement durable (LDD),… sont des livrets d’épargne.
Ils ne datent pas d’hier, puisque le livret A à été crée en 1818 et leur système est simple, nous mettons de l’argent dessus, pouvons le retirer facilement et attendons le début d’année pour toucher nos intérêts mais le système de calcul de ces intérêts lui est complexe, voyez plutôt…
Sortez les calculettes…
Les intérêts sont calculés par quinzaine (soit du 1er au 15 de chaque mois et du 16 au dernier jour du mois en cours) soit 24 fois dans l’année.
Mais les dépôts d’argent ne sont pris en compte pour le calcul des intérets que sur la quinzaine suivante alors que les retraits d’argent eux sont pris en compte dès la quinzaine en cours.
Exemple : Vous ouvrez un livret A à 0,75% le 1er janvier 2016 et vous déposez 1000 € sur votre livret A et vous ne faites aucune autre opération jusqu’au 15 janvier.
Vous n’aurez gagné aucun intérêt sur cette quinzaine malgré votre dépôt car celui ci ne sera pris en compte que la quinzaine suivante (soit du 16 au 31 janvier 2016)
Ensuite pendant la quinzaine du 16 au 31 janvier, vous déposez 200 € le 18 janvier sur votre livret A mais le 28 janvier, la machine à laver tombe en panne et vous devez retirer 500€ de votre livret, le solde passe donc à 700 €. (1000+200-500)
Les 1000 € initial vont compter pour le calcul des intérêts mais pas les 200 € qui ne compterons qu’a partir de la quinzaine suivante.
Le retrait de 500 € lui compte immédiatement pour cette quinzaine, ce qui veut dire que votre banque ne prendra en compte qu’un solde de 500 € (1000-500) pour calculer les intérêts de cette quinzaine.
Voici donc le calcul de votre banque pour cette deuxième quinzaine :
(500 X 0,75/100) / 24 = 0.16 €
La banque vous versera donc 0,16 € d’intérêts début 2017 pour cette quinzaine
Le reste de l’année 2016, vous ne faites aucune autre opération sur votre livret A et vous arrivez donc au 31 décembre 2016 avec un solde de 700 € sur votre livret.
Ce solde sera resté identique pendant les 22 dernières quinzaines de l’année, la banque calculera donc vos intérêts de cette période comme ceci :
(700 X 0,75/100) X 22 / 24 = 4,81 €
Les 22 dernières quinzaine de 2016 vous aura rapportés 4,81 €
Il ne reste ensuite à la banque qu’a additionné les intérêts de toutes les quinzaines de l’année pour avoir le total rapporté.
Dans notre exemple, 0 € la première quinzaine, 0,16 € la deuxième quinzaine et 4,81 € pour les 22 dernières quinzaines soit :
0 + 0,16 + 4,81 = 4,97 €
Votre livret A vous aura rapporté 4,97 € en 2016 et votre solde début 2017 sera de 704,97 €.
Tableau récapitulatif de notre exemple
| Quinzaine 2016 | Solde livret A | Solde pris en compte | Intérêts |
| Quinzaine 1 | 1000 | 0 | 0€ |
| Quinzaine 2 | 700 | 500 | 0,16€ |
| Quinzaine 3 à 24 | 700 | 700 | 4,81€ |
| Total Intérêts 2016 | 4,97€ |
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Saviez vous calculer vos intérêts ? Calculez vous les intérêts de vos livrets ?
